新车刚到手就撞上玛莎拉蒂，保险差7分钟生效该谁买单？

浙江台州的马先生最近遇上一件糟心事。8月4日下午，他花11.5万元买了一辆二手领克03，办完过户后特意叮嘱4S店销售同步购买商业保险，还反复确认“是不是立即生效”，得到肯定答复后支付了3995元保费。没想到，就在他开车回家的路上，意外追尾了一辆玛莎拉蒂，维修费高达10万元。更让他崩溃的是，保险公司以“保单差7分钟才生效”为由拒绝理赔。

这场纠纷的关键在于时间差。马先生的保单生成于当天18点16分，事故发生在18点53分，而保险生效时间却是19点整。短短7分钟，成了10万元损失的“分水岭”。马先生坚称自己明确要求过保险即时生效，但4S店和保险公司各执一词。4S店表示销售人员只承诺“当天生效”，而保险公司翻查记录后称，投保时并未发现马先生提出“即时生效”的书面证据。

4S店的解释听起来有些“甩锅”嫌疑。负责人强调，二手车交易不代销保险，客户需自行在手机APP上操作并阅读条款，而马先生作为成年人“应该自己看清楚”。但问题在于，普通消费者对保险生效时间的专业条款未必敏感，销售人员的口头承诺与实际条款的偏差，是否构成误导？保险公司事后承认，确实存在服务疏漏，未明确提醒客户“19点前别开车”，并表示愿意协助调解，但责任划分依然模糊。

这起纠纷暴露了车险行业的常见陷阱。许多车主以为“付钱即生效”，但实际生效时间可能受系统延迟、人工操作甚至保险公司内部规则影响。法律人士指出，若消费者能证明销售方存在误导，可主张赔偿；反之，则需自行承担条款理解不清的后果。目前，马先生正通过消保机构协调，而他的遭遇也给所有车主提了个醒：签字付款前，务必逐字核对保单上的生效时间。

买保险就像买伞，别等下雨才发现没拆封。

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